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作為在政府工作報告連續(xù)三次提及的“互聯(lián)網+”行業(yè),盡管時常爆出監(jiān)管漏洞和行業(yè)丑聞,“互聯(lián)網+金融”近年來依舊風頭正勁,常常以大額融資見諸報端。據IT桔子統(tǒng)計,2015年互聯(lián)網金融行業(yè)累計完成融資案例400余起,融資總額達1000億元人民幣,和2014年的169起、共計200億人民幣相比,增長了整整4倍。
值得注意的是,作為銀行、證券、保險和信托四大支柱之一,互聯(lián)網保險在2015年僅完成融資20余起,只占互聯(lián)網金融的5%左右。但是今年伊始,風向有所轉變。三月初,保險銷售電商平臺慧擇網宣布完成B輪2億元融資,頓時引爆了大家對于互聯(lián)網保險的關注熱情。可以預見的是,在2016年互聯(lián)網保險會成為互聯(lián)網金融領域新的香饃饃,引領各路資本競相涌入,形成下一個萬億級別的新市場。
從專業(yè)的角度評價,保險密度和保險深度是衡量保險業(yè)發(fā)展情況及成熟程度的兩個重要指標。來自保監(jiān)會的數據顯示,截止2015年底,全國保險密度為270美元/人,保險深度為3.6%,相比歐美3500美元/人的保險密度和8%以上的保險深度,尚有巨大的進步空間。
此外,目前國內互聯(lián)網保險的保費收入僅為1500億元,和整個保險行業(yè)年均2-3萬億的市場規(guī)模相比,實在是杯水車薪。這一懸殊的差距說明了傳統(tǒng)保險行業(yè)并沒有被互聯(lián)網真正滲透和顛覆,存在著巨大的藍海市場空間,同時也指出了互聯(lián)網保險要走出理論的沙盤,找到真正盈利的商業(yè)模式還有相當長的一段路。
保險作為傳統(tǒng)的金融行業(yè)細分,和銀行券商類似,在早期向互聯(lián)網進行轉型的階段,主要還是簡單地進行保險產品的在線銷售,以保險直銷超市或者比價平臺為主。但是近兩年來,隨著移動互聯(lián)網的普及和垂直領域的玩家越來越多,保險產品逐步向著場景化和碎片化的保險O2O產品升級,提供有深度的延伸產品和服務,在用戶體驗方面有了質的提升。
在機器學習和人工智能大熱的當下,筆者認為,未來幾年必將涌現(xiàn)出更多的基于大數據的保險定制化產品,通過可穿戴、可移動等設備收集數據,衍生出定制化、動態(tài)計算費率,將“互聯(lián)網+”真正落實到最終的產品中去。政策方面,去年10月國務院發(fā)布了《互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》并正式實施,從官方的層面鼓勵互聯(lián)網保險發(fā)展。毫不夸張的說,2015年可以稱得上中國互聯(lián)網保險發(fā)展的元年。
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